Caspian News, 13 тамыз. Маусым айында халыққа теңгемен берілген кредиттердің орташа пайыздық мөлшерлемесі 19,5%-ға дейін төмендеді (бір ай бұрын 21,4% болған). ҚР Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің мәліметінше, тұтынушылық заемдар бойынша ставкалар 23,3%-дан 21%-ға дейін арзандаған.
Алайда бұрын жасалған келісімшарттар бойынша банктер пайыздық мөлшерлемені автоматты түрде төмендетпейді. Ескі кредиттер бойынша шарттар өзгеріссіз қалатындықтан, бұл — қарыз алушылар үшін қайта қаржыландыру (рефинансирование) мүмкіндігін қарастыруға жақсы себеп.
❓ Қайта қаржыландыру деген не және ол не үшін қажет?
Қайта қаржыландыру (рефинансирование) — бұрын алынған бір немесе бірнеше кредитті толық өшіру үшін (сол банкте немесе басқа банкте) тиімдірек шарттармен жаңа заем рәсімдеу.
Негізгі мақсаттары:
-
📉 Пайыздық мөлшерлемені төмендету: артық төленетін пайыз сомасын азайту.
-
💸 Айлық төлемді азайту: мөлшерлемені төмендету немесе кредит мерзімін ұзарту арқылы жүзеге асады.
-
📦 Кредиттерді біріктіру: әртүрлі банктердегі бірнеше кредит пен микроқарызды бір тұрақты төлемге біріктіру.
📊 Қайта қаржыландыру қашан айтарлықтай тиімді болады?
Қаржы сарапшылары мынадай негізгі ережелерге сүйенуді ұсынады:
-
Мөлшерлемелер айырмашылығы: Жаңа ставка ескісінен кемінде 2–3%-ға төмен болса, рефинансирование жасаған жөн.
-
Кредит мерзімі: Қайта қаржыландыру кредит мерзімінің алғашқы жартысында ең жоғары тиімділік береді. Аннуитеттік кестеде (ай сайын бірдей сома төленгенде) алғашқы жылдары төлемнің басым бөлігі пайызды өшіруге кетеді. Егер мерзімнің 70–80%-ын төлеп қойсаңыз, қайта қаржыландыру айтарлықтай үнем алып келмейді.
-
Қосымша шығындар: Жаңа шартты рәсімдеу комиссияларын, сақтандыруды немесе мүлікті бағалау шығындарын (кепілді заем болса) ескеріңіз.
📝 Қадамдық алгоритм: Қазақстанда кредитті қалай қайта қаржыландыруға болады?
-
1-қадам. Ағымдағы келісімшартты зерттеңіз: негізгі борыштың нақты қалдық сомасын және қолданыстағы жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесін (ЖТСМ / ГЭСВ) біліңіз.
-
2-қадам. Банктердің ұсыныстарын салыстырыңыз: екінші деңгейдегі банктердің (ЕДБ) қайта қаржыландыру бағдарламаларын қарап шығыңыз.
-
3-қадам. Өтініш беріңіз: табысты растайтын құжаттарды және қазіргі кредит бойынша төлем кестесін ұсыныңыз.
-
4-қадам. Ескі қарызды жабыңыз: мақұлданғаннан кейін жаңа банк көбінесе қаражатты тікелей бұрынғы банктегі қарызды өшіруге аударады.